小(xiao)(xiao)方(fang)（化名）是深(shen)圳某高校(xiao)(xiao)的學生(sheng)，因沉迷網絡(luo)賭(du)博(bo)，不僅(jin)花光了生(sheng)活費還(huan)欠(qian)(qian)(qian)(qian)下(xia)了不少債務，同學小(xiao)(xiao)謝(xie)（化名）了解到(dao)他的情況后(hou)，極力推薦他到(dao)某個(ge)學校(xiao)(xiao)周邊的校(xiao)(xiao)園貸款公司借(jie)錢。小(xiao)(xiao)方(fang)在(zai)填寫個(ge)人信(xin)息(xi)后(hou)，很(hen)快拿到(dao)了6000元錢。但因無法及時償還(huan)欠(qian)(qian)(qian)(qian)款，在(zai)短短兩個(ge)月的時間里，小(xiao)(xiao)方(fang)的欠(qian)(qian)(qian)(qian)款數目從最(zui)初(chu)的6000元累積到(dao)10余萬(wan)元，翻了近20倍。面對催債電話，無力償還(huan)的小(xiao)(xiao)方(fang)只好躲起來，但因為(wei)借(jie)錢時填寫過個(ge)人信(xin)息(xi)，貸款公司很(hen)快找到(dao)小(xiao)(xiao)方(fang)的父(fu)母，要求并(bing)威脅他們償還(huan)欠(qian)(qian)(qian)(qian)款。

　　小(xiao)方的(de)經歷也(ye)發生在其他大學生身上(shang)。另一名學生小(xiao)圓（化名）想購買(mai)一臺筆記(ji)本電腦，通過同(tong)學找到貸款(kuan)公司借錢(qian)，自2015年起，小(xiao)圓的(de)貸款(kuan)從最(zui)初(chu)借的(de)1萬多逐步(bu)累積(ji)到100多萬元，翻了將近100倍(bei)。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過(guo)對同類案件的(de)(de)整理分(fen)析，該類案件一(yi)(yi)(yi)般(ban)呈現(xian)(xian)以下三個特點：一(yi)(yi)(yi)是借貸(dai)(dai)手續(xu)極(ji)簡，缺失對借款(kuan)(kuan)人還款(kuan)(kuan)能力的(de)(de)考察程序。部(bu)(bu)分(fen)網貸(dai)(dai)公司只需提供(gong)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)、身(shen)份(fen)證(zheng)的(de)(de)照片(pian)和個人學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)籍信(xin)息(xi)(xi)截(jie)圖(tu)，就(jiu)能完(wan)成(cheng)注冊，經線上審核(he)后即可進行分(fen)期消費或提現(xian)(xian)使用。一(yi)(yi)(yi)些小的(de)(de)網貸(dai)(dai)公司通過(guo)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)、身(shen)份(fen)證(zheng)等信(xin)息(xi)(xi)就(jiu)可貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，最(zui)多可以提現(xian)(xian)1萬元。二(er)是號稱“低(di)息(xi)(xi)”、“無(wu)抵押”，具有(you)(you)(you)極(ji)強(qiang)的(de)(de)偽裝(zhuang)性和欺騙性。一(yi)(yi)(yi)些網貸(dai)(dai)平臺過(guo)分(fen)宣傳和夸大分(fen)期產品、現(xian)(xian)金(jin)(jin)小額貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)低(di)門檻、零首付、零利息(xi)(xi)、免(mian)擔(dan)保等信(xin)息(xi)(xi)“引魚上鉤”，實(shi)質(zhi)上除了(le)年息(xi)(xi)高(gao)得驚(jing)人之外，還會收(shou)取高(gao)額中(zhong)介費、服(fu)務費、違約金(jin)(jin)等。三是存在(zai)違規(gui)違法暴力催收(shou)行為。不良網絡借貸(dai)(dai)平臺普遍存在(zai)違規(gui)違法暴力催收(shou)行為。根據(ju)調查，這些打(da)著校(xiao)園貸(dai)(dai)旗號的(de)(de)放貸(dai)(dai)人員還有(you)(you)(you)催款(kuan)(kuan) “十部(bu)(bu)曲”。某“業內(nei)人士”說：給所(suo)有(you)(you)(you)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)群發(fa)通知逾(yu)期；單獨發(fa)短信(xin)；單獨打(da)電話；聯系(xi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)室友；聯系(xi)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)父母；再聯系(xi)警告(gao)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)本人；發(fa)送律(lv)師函(han)；去學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)找(zhao)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)公共場合貼學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)欠(qian)款(kuan)(kuan)的(de)(de)大字報；最(zui)后一(yi)(yi)(yi)步(bu)(bu)，群發(fa)短信(xin)給學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)所(suo)有(you)(you)(you)親朋好友。他還自信(xin)地補(bu)充了(le)一(yi)(yi)(yi)句(ju)：“ 一(yi)(yi)(yi)般(ban)到第四步(bu)(bu)，學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)就(jiu)會乖(guai)乖(guai)地還款(kuan)(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此(ci)類(lei)案件的受害者群體(ti)主要是在校大學生，該(gai)群體(ti)普(pu)遍缺(que)乏金(jin)融、法律方面的相關知(zhi)識，防(fang)范意識差，有(you)效識別和抵御誘惑的能(neng)力(li)低，容(rong)易掉入不良網貸(dai)公司的陷阱(jing)。

　　一是嚴重危(wei)(wei)害大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)身心健康，更有甚者危(wei)(wei)及生(sheng)(sheng)命。作(zuo)為(wei)沒(mei)有固(gu)定經濟來源的(de)(de)大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)在借款到期后很(hen)難有能力(li)按時償(chang)還，欠款金額如(ru)滾雪球(qiu)般越(yue)積越(yue)多。涉(she)(she)事大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)遭(zao)受放貸(dai)人(ren)的(de)(de)騷(sao)擾和(he)暴力(li)催收，其父母(mu)甚至也會牽涉(she)(she)其中，致使涉(she)(she)世不深的(de)(de)大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)人(ren)身安全和(he)心理上(shang)留下巨大(da)的(de)(de)傷害和(he)陰影(ying)。心理承受能力(li)差的(de)(de)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)甚至采取極端方式(shi)以求解脫。

　　二是(shi)嚴重影響(xiang)(xiang)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)正常(chang)(chang)學(xue)(xue)習(xi)生(sheng)(sheng)活(huo)，擾亂學(xue)(xue)校正常(chang)(chang)秩序(xu)。陷入“校園(yuan)貸(dai)”陷阱的(de)大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)為(wei)了(le)(le)(le)能夠(gou)及時(shi)還錢(qian)，往(wang)(wang)往(wang)(wang)需要(yao)通過多做兼職(zhi)工(gong)作取得(de)收入，勢必(bi)影響(xiang)(xiang)其(qi)正常(chang)(chang)的(de)學(xue)(xue)習(xi)生(sheng)(sheng)活(huo)。有的(de)同(tong)學(xue)(xue)在被騷(sao)擾和遭受暴(bao)力催收后(hou)，因為(wei)害怕被放貸(dai)人找到而不(bu)敢到學(xue)(xue)校，導致身心疲憊學(xue)(xue)業荒廢，甚至出現(xian)休學(xue)(xue)、退學(xue)(xue)的(de)情(qing)況。而作為(wei)借(jie)款學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)的(de)同(tong)學(xue)(xue)、室友們(men)，可能在借(jie)錢(qian)時(shi)被不(bu)良網絡借(jie)貸(dai)公司(si)掌握了(le)(le)(le)聯(lian)系方式(shi)，同(tong)樣會遭到放貸(dai)人的(de)騷(sao)擾，從而嚴重影響(xiang)(xiang)了(le)(le)(le)學(xue)(xue)校的(de)正常(chang)(chang)秩序(xu)。

　　三是嚴(yan)重(zhong)(zhong)破壞(huai)家庭幸(xing)福，造成(cheng)(cheng)惡(e)劣社會(hui)(hui)影(ying)響(xiang)。大(da)學生作(zuo)為沒有(you)固定經濟(ji)來(lai)源的(de)消(xiao)費(fei)者，在借款到期(qi)后(hou)無法按時償還(huan)，最終(zhong)高額債(zhai)(zhai)(zhai)務就會(hui)(hui)轉嫁到學生的(de)父母。許多父母擔心對學生的(de)成(cheng)(cheng)長(chang)和前途帶來(lai)負面影(ying)響(xiang)，被迫還(huan)債(zhai)(zhai)(zhai)，從而(er)造成(cheng)(cheng)家庭經濟(ji)困難，家庭關系(xi)緊張，嚴(yan)重(zhong)(zhong)破壞(huai)家庭幸(xing)福。同時，此類案件中種(zhong)種(zhong)暴力逼債(zhai)(zhai)(zhai)的(de)方(fang)式(shi)，已經超出(chu)合(he)法經營(ying)的(de)范圍而(er)有(you)涉黑犯罪之(zhi)嫌，嚴(yan)重(zhong)(zhong)干擾和危害(hai)正(zheng)常校園秩(zhi)序(xu)、金融秩(zhi)序(xu)和社會(hui)(hui)秩(zhi)序(xu)，社會(hui)(hui)危害(hai)極(ji)大(da)，社會(hui)(hui)影(ying)響(xiang)非常惡(e)劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據(ju)辦(ban)理過(guo)此類案件的(de)檢察(cha)官(guan)介紹，“校(xiao)園貸(dai)”案件的(de)犯罪嫌(xian)疑人一般針對深戶、家庭條件相(xiang)對優越、性格相(xiang)對內向的(de)在校(xiao)大學(xue)生下(xia)手，尤其是沉迷(mi)網絡(luo)賭博、奢侈(chi)消(xiao)費的(de)學(xue)生。

　　犯罪嫌疑(yi)人先通過招收在校(xiao)(xiao)生(sheng)成(cheng)為(wei)公司的(de)(de)代(dai)理，或與(yu)在校(xiao)(xiao)生(sheng)相(xiang)互合作，利用在校(xiao)(xiao)生(sheng)在校(xiao)(xiao)園(yuan)內(nei)廣泛(fan)發布廣告(gao)并向(xiang)其(qi)周圍的(de)(de)同學進(jin)(jin)行宣傳，使其(qi)他的(de)(de)在校(xiao)(xiao)生(sheng)基于信(xin)任到(dao)犯罪嫌疑(yi)人處(chu)進(jin)(jin)行借貸(dai)(dai)(dai)。導致法律意識(shi)、防(fang)范意識(shi)淡薄的(de)(de)在校(xiao)(xiao)生(sheng)除了成(cheng)為(wei)“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸(dai)(dai)(dai)”的(de)(de)受(shou)害者(zhe)，也可(ke)能(neng)成(cheng)為(wei)“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸(dai)(dai)(dai)”的(de)(de)幫兇，甚(shen)至走上犯罪的(de)(de)道(dao)路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校園貸”引(yin)發的悲劇，不少人認(ren)為跟“校園貸”本(ben)身存在的“濫(lan)貸”問題以及(ji)金融管(guan)理(li)部門的監管(guan)缺(que)失(shi)有關。但大學(xue)(xue)生的不良消費觀(guan)念、及(ji)時行樂的享樂主義、淡薄的法律(lv)意識等才是導致(zhi)自(zi)己債臺高筑的關鍵。因此，培養樹立正確的消費觀(guan)、金融觀(guan)和(he)(he)(he)法律(lv)觀(guan)，是目前(qian)高校教育引(yin)導學(xue)(xue)生的工作目標(biao)和(he)(he)(he)重(zhong)要工作內容，也是廣大青年學(xue)(xue)生遠離“校園貸”傷害(hai)，提高自(zi)我修養和(he)(he)(he)自(zi)我保護能力的有力保障。

　　有(you)(you)什么樣(yang)的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)(guan)就有(you)(you)什么樣(yang)的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)行為(wei)。大學(xue)生們一(yi)方面要(yao)培養(yang)科學(xue)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)(guan)；另一(yi)方面自(zi)覺抵制攀比(bi)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、盲目消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)不良風氣，立足實際，養(yang)成量入為(wei)出、適度消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)健康理(li)念。消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)(guan)擺(bai)正(zheng)(zheng)了，就不容易(yi)陷(xian)入校園貸的(de)陷(xian)阱(jing)；消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)(guan)擺(bai)正(zheng)(zheng)了，大學(xue)生們也就能共(gong)同(tong)努力營(ying)造(zao)適度消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、理(li)性(xing)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)社會氛圍。大學(xue)生還(huan)需具備一(yi)定的(de)理(li)財頭腦，掌握基(ji)本(ben)的(de)金融(rong)知識，不能養(yang)成貸款(kuan)依賴性(xing)，要(yao)注(zhu)重加(jia)強風險控制意識和法(fa)律意識。當(dang)學(xue)生有(you)(you)正(zheng)(zheng)常的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)需求時(shi)，要(yao)做到注(zhu)意識別公司(si)的(de)合法(fa)性(xing)及合同(tong)的(de)合理(li)性(xing)，懂得選擇正(zheng)(zheng)規(gui)貸款(kuan)平臺(tai)，事先了解(jie)具體條款(kuan)；在(zai)借(jie)貸之后(hou)做到嚴(yan)格遵(zun)守合同(tong)，按時(shi)還(huan)款(kuan)，才能真正(zheng)(zheng)避免上當(dang)受騙。