小(xiao)方(fang)（化(hua)名）是深圳某高校的(de)(de)學(xue)(xue)生，因(yin)沉迷網絡賭博，不僅花光了(le)生活費還(huan)欠下了(le)不少債務，同學(xue)(xue)小(xiao)謝（化(hua)名）了(le)解(jie)到(dao)他(ta)的(de)(de)情況(kuang)后，極力(li)推薦他(ta)到(dao)某個(ge)學(xue)(xue)校周邊(bian)的(de)(de)校園貸(dai)款(kuan)公(gong)司(si)借錢。小(xiao)方(fang)在填寫個(ge)人信息后，很快拿到(dao)了(le)6000元錢。但因(yin)無法(fa)及時(shi)償(chang)(chang)還(huan)欠款(kuan)，在短短兩個(ge)月的(de)(de)時(shi)間里，小(xiao)方(fang)的(de)(de)欠款(kuan)數目(mu)從最初(chu)的(de)(de)6000元累積到(dao)10余萬元，翻了(le)近(jin)20倍。面對催債電話，無力(li)償(chang)(chang)還(huan)的(de)(de)小(xiao)方(fang)只(zhi)好(hao)躲起(qi)來，但因(yin)為借錢時(shi)填寫過個(ge)人信息，貸(dai)款(kuan)公(gong)司(si)很快找到(dao)小(xiao)方(fang)的(de)(de)父母，要求并威脅(xie)他(ta)們償(chang)(chang)還(huan)欠款(kuan)。

　　小(xiao)方的(de)經歷也發生(sheng)在其(qi)他大學(xue)生(sheng)身上。另一名學(xue)生(sheng)小(xiao)圓（化名）想購買一臺筆(bi)記(ji)本電腦(nao)，通過同學(xue)找到(dao)貸款(kuan)(kuan)公司借(jie)錢，自(zi)2015年起(qi)，小(xiao)圓的(de)貸款(kuan)(kuan)從(cong)最初(chu)借(jie)的(de)1萬(wan)多(duo)逐步累(lei)積到(dao)100多(duo)萬(wan)元(yuan)，翻了將近100倍(bei)。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過(guo)對同(tong)類案件的(de)整理分(fen)析，該類案件一般呈現以(yi)下三個(ge)特點：一是(shi)(shi)借貸(dai)手續極簡(jian)，缺失對借款(kuan)人(ren)(ren)還款(kuan)能力(li)的(de)考察程序(xu)。部分(fen)網(wang)貸(dai)公司(si)(si)只需提(ti)(ti)供學(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身份(fen)證(zheng)的(de)照(zhao)片和個(ge)人(ren)(ren)學(xue)(xue)籍信(xin)息截圖，就能完成注冊(ce)，經(jing)線(xian)上(shang)審(shen)核后(hou)即可進行分(fen)期(qi)消費(fei)或提(ti)(ti)現使用。一些(xie)小(xiao)的(de)網(wang)貸(dai)公司(si)(si)通(tong)過(guo)學(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身份(fen)證(zheng)等信(xin)息就可貸(dai)款(kuan)，最(zui)多可以(yi)提(ti)(ti)現1萬元。二是(shi)(shi)號稱“低息”、“無抵(di)押”，具有極強的(de)偽裝(zhuang)性和欺騙性。一些(xie)網(wang)貸(dai)平臺(tai)過(guo)分(fen)宣傳和夸大分(fen)期(qi)產品、現金小(xiao)額貸(dai)款(kuan)的(de)低門(men)檻、零首付(fu)、零利(li)息、免擔(dan)保等信(xin)息“引魚上(shang)鉤”，實質上(shang)除了年息高得(de)驚人(ren)(ren)之外，還會收取高額中介費(fei)、服務費(fei)、違(wei)(wei)約金等。三是(shi)(shi)存在(zai)(zai)違(wei)(wei)規(gui)違(wei)(wei)法暴(bao)力(li)催(cui)(cui)收行為。不良網(wang)絡借貸(dai)平臺(tai)普(pu)遍存在(zai)(zai)違(wei)(wei)規(gui)違(wei)(wei)法暴(bao)力(li)催(cui)(cui)收行為。根據調查(cha)，這(zhe)些(xie)打著校園貸(dai)旗(qi)號的(de)放貸(dai)人(ren)(ren)員還有催(cui)(cui)款(kuan) “十部曲”。某“業內人(ren)(ren)士”說：給所(suo)有貸(dai)款(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)群(qun)發(fa)通(tong)知逾期(qi)；單(dan)獨發(fa)短(duan)信(xin)；單(dan)獨打電話；聯系(xi)貸(dai)款(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)室友；聯系(xi)學(xue)(xue)生(sheng)父(fu)母；再(zai)聯系(xi)警告學(xue)(xue)生(sheng)本人(ren)(ren)；發(fa)送律師函；去學(xue)(xue)校找(zhao)學(xue)(xue)生(sheng)；在(zai)(zai)學(xue)(xue)校公共場合貼學(xue)(xue)生(sheng)欠款(kuan)的(de)大字報；最(zui)后(hou)一步，群(qun)發(fa)短(duan)信(xin)給學(xue)(xue)生(sheng)所(suo)有親朋好友。他還自信(xin)地(di)補充了一句：“ 一般到第(di)四步，學(xue)(xue)生(sheng)就會乖乖地(di)還款(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此(ci)類(lei)案件(jian)的(de)受害(hai)者(zhe)群體主(zhu)要是在校大學生，該群體普(pu)遍缺(que)乏金融、法律方(fang)面的(de)相關知識，防(fang)范意識差，有效識別和抵御誘(you)惑的(de)能力低，容易掉入不良網(wang)貸公司的(de)陷阱(jing)。

　　一是嚴重(zhong)危害(hai)(hai)大(da)(da)學生(sheng)身心健康，更(geng)有甚者(zhe)危及(ji)生(sheng)命。作為沒有固定(ding)經濟來(lai)源的(de)大(da)(da)學生(sheng)在借款(kuan)到期(qi)后很(hen)難有能力按時償還，欠款(kuan)金額(e)如滾雪球(qiu)般越積越多。涉事(shi)大(da)(da)學生(sheng)遭受放(fang)貸(dai)人的(de)騷(sao)擾和暴(bao)力催收，其父母甚至也會牽涉其中，致使涉世不深的(de)大(da)(da)學生(sheng)的(de)人身安全和心理上(shang)留(liu)下(xia)巨大(da)(da)的(de)傷害(hai)(hai)和陰影。心理承受能力差的(de)學生(sheng)甚至采(cai)取極端方式以求解脫(tuo)。

　　二是嚴(yan)重影(ying)響(xiang)學(xue)(xue)生正(zheng)(zheng)常學(xue)(xue)習(xi)生活，擾(rao)亂(luan)學(xue)(xue)校(xiao)(xiao)正(zheng)(zheng)常秩序。陷入“校(xiao)(xiao)園貸(dai)(dai)(dai)”陷阱的(de)(de)(de)大學(xue)(xue)生為(wei)了(le)能(neng)夠(gou)及時還錢，往往需要通過多(duo)做兼職工作(zuo)取得收入，勢必影(ying)響(xiang)其正(zheng)(zheng)常的(de)(de)(de)學(xue)(xue)習(xi)生活。有(you)的(de)(de)(de)同學(xue)(xue)在(zai)被騷擾(rao)和遭受暴力(li)催收后，因為(wei)害怕被放(fang)貸(dai)(dai)(dai)人(ren)(ren)找到而不(bu)敢(gan)到學(xue)(xue)校(xiao)(xiao)，導致身心疲憊學(xue)(xue)業荒廢，甚至出現休學(xue)(xue)、退學(xue)(xue)的(de)(de)(de)情況。而作(zuo)為(wei)借款學(xue)(xue)生的(de)(de)(de)同學(xue)(xue)、室友們，可能(neng)在(zai)借錢時被不(bu)良網絡(luo)借貸(dai)(dai)(dai)公司掌握了(le)聯(lian)系方式，同樣會遭到放(fang)貸(dai)(dai)(dai)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)騷擾(rao)，從(cong)而嚴(yan)重影(ying)響(xiang)了(le)學(xue)(xue)校(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)正(zheng)(zheng)常秩序。

　　三是(shi)嚴重破壞家(jia)庭(ting)幸(xing)福，造成(cheng)(cheng)惡劣(lie)社(she)會(hui)影響(xiang)。大學生(sheng)作(zuo)為沒有固定經(jing)濟來源的(de)消費者，在(zai)借(jie)款到(dao)期后無(wu)法按時(shi)償還，最終高額債(zhai)(zhai)務就(jiu)會(hui)轉嫁到(dao)學生(sheng)的(de)父母。許(xu)多父母擔心對學生(sheng)的(de)成(cheng)(cheng)長和(he)前途帶來負面影響(xiang)，被迫還債(zhai)(zhai)，從(cong)而造成(cheng)(cheng)家(jia)庭(ting)經(jing)濟困難，家(jia)庭(ting)關系(xi)緊(jin)張，嚴重破壞家(jia)庭(ting)幸(xing)福。同(tong)時(shi)，此類(lei)案件中種(zhong)(zhong)種(zhong)(zhong)暴力逼債(zhai)(zhai)的(de)方式(shi)，已經(jing)超出(chu)合法經(jing)營(ying)的(de)范圍而有涉(she)黑犯罪之嫌，嚴重干擾和(he)危害(hai)正常校園秩(zhi)序(xu)、金融秩(zhi)序(xu)和(he)社(she)會(hui)秩(zhi)序(xu)，社(she)會(hui)危害(hai)極(ji)大，社(she)會(hui)影響(xiang)非常惡劣(lie)。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據(ju)辦理過此類(lei)案件(jian)的(de)(de)檢(jian)察官介紹，“校園(yuan)貸(dai)”案件(jian)的(de)(de)犯罪嫌疑人一般針(zhen)對深戶、家庭條件(jian)相(xiang)對優越、性格(ge)相(xiang)對內向的(de)(de)在校大學生下手，尤其是沉迷網絡(luo)賭博(bo)、奢侈消費的(de)(de)學生。

　　犯罪嫌疑人先通過招收(shou)在校(xiao)生(sheng)成(cheng)為公司(si)的(de)代理，或與在校(xiao)生(sheng)相互合作，利(li)用在校(xiao)生(sheng)在校(xiao)園內廣(guang)(guang)泛發布廣(guang)(guang)告并向其周圍(wei)的(de)同學進行宣傳，使其他的(de)在校(xiao)生(sheng)基于信任到犯罪嫌疑人處(chu)進行借貸。導致法律(lv)意識、防范意識淡薄的(de)在校(xiao)生(sheng)除了成(cheng)為“校(xiao)園貸”的(de)受害者(zhe)，也可(ke)能成(cheng)為“校(xiao)園貸”的(de)幫兇，甚至走上犯罪的(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于(yu)“校園(yuan)貸”引(yin)發(fa)的(de)悲(bei)劇(ju)，不少人認為(wei)跟“校園(yuan)貸”本身存在的(de)“濫貸”問(wen)題(ti)以及金融(rong)管理部門的(de)監管缺失(shi)有關。但大(da)學(xue)生(sheng)的(de)不良消費觀念(nian)、及時(shi)行(xing)樂的(de)享樂主(zhu)義、淡(dan)薄的(de)法律意識等(deng)才是(shi)導致自己債臺高筑的(de)關鍵。因此，培(pei)養樹立正確(que)的(de)消費觀、金融(rong)觀和法律觀，是(shi)目(mu)(mu)前高校教育引(yin)導學(xue)生(sheng)的(de)工(gong)作目(mu)(mu)標和重要工(gong)作內(nei)容，也(ye)是(shi)廣大(da)青年學(xue)生(sheng)遠離(li)“校園(yuan)貸”傷害，提(ti)高自我修(xiu)養和自我保(bao)護能力的(de)有力保(bao)障。

　　有(you)(you)什么樣的(de)消費(fei)觀就(jiu)有(you)(you)什么樣的(de)消費(fei)行為。大學(xue)生(sheng)們一方面要(yao)培(pei)養科學(xue)消費(fei)觀；另一方面自覺抵制攀比消費(fei)、盲目消費(fei)的(de)不(bu)良風(feng)氣，立足實(shi)際(ji)，養成量入(ru)為出、適(shi)度消費(fei)的(de)健康理(li)(li)(li)念。消費(fei)觀擺(bai)正(zheng)了(le)，就(jiu)不(bu)容易陷入(ru)校園貸(dai)的(de)陷阱；消費(fei)觀擺(bai)正(zheng)了(le)，大學(xue)生(sheng)們也就(jiu)能共(gong)同(tong)努力營(ying)造適(shi)度消費(fei)、理(li)(li)(li)性消費(fei)的(de)社會氛圍。大學(xue)生(sheng)還(huan)需具備一定的(de)理(li)(li)(li)財(cai)頭腦，掌握基本的(de)金融知識(shi)，不(bu)能養成貸(dai)款(kuan)(kuan)依賴性，要(yao)注重加強(qiang)風(feng)險(xian)控制意(yi)識(shi)和(he)法律(lv)意(yi)識(shi)。當(dang)(dang)學(xue)生(sheng)有(you)(you)正(zheng)常的(de)消費(fei)需求時，要(yao)做到注意(yi)識(shi)別公司的(de)合(he)(he)法性及合(he)(he)同(tong)的(de)合(he)(he)理(li)(li)(li)性，懂得選擇正(zheng)規貸(dai)款(kuan)(kuan)平(ping)臺(tai)，事(shi)先了(le)解(jie)具體條款(kuan)(kuan)；在(zai)借貸(dai)之(zhi)后(hou)做到嚴(yan)格(ge)遵守合(he)(he)同(tong)，按時還(huan)款(kuan)(kuan)，才能真正(zheng)避免上(shang)當(dang)(dang)受騙。